Guia de Investimentos para Pequenas Empresas e Empreendedores

Guia de Investimentos para Pequenas Empresas e Empreendedores

Investir em pequenas empresas é uma forma de reduzir o risco da sua carteira de investimentos e trazer um retorno acima da média. Ser sócio ou emprestar recursos são algumas escolhas no menu de investimento das pequenas empresas. Ao invés de procurar métodos de financiamento que incluam investidores, muitos empresários optam por investir tudo ou boa parte do seu capital próprio em seu negócio. Entretanto, receber investimento externo oferece aos proprietários de pequenas empresas diferentes métodos de financiamento que podem reduzir o risco sob seus ativos pessoais. Esses investidores têm a chance de ter um bom retorno de seu capital, além de auxiliar no processo de criação de empregos e fomentar a longevidade da empresa. Dessa forma, a companhia passa a ter capital suficiente para seu crescimento e manutenção, juntamente do acompanhamento de um investidor externo que deve reforçar a necessidade de uma boa governança da empresa investida. As pequenas empresas também são as grandes responsáveis pela criação de empregos em muitos países e tem um papel importante na distribuição, ao invés de concentração, de renda para a população.

- Há diferentes opções de investimento que podem contribuir para o desenvolvimento de uma empresa. Conhecer as características desses produtos financeiros é a sugestão da Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) para qualquer pessoa que deseja começar a investir.

Tesouro Direto

- O Tesouro Direto é uma opção de investimento em títulos públicos. É considerado uma das alternativas mais seguras de aplicação em renda fixa, pois trata-se de um programa criado pelo Governo Federal que facilita a negociação dos títulos de crédito, de forma simples e digital.

- Na prática, funciona de maneira muito parecida com um empréstimo: o empreendedor pode aplicar o dinheiro, que será devolvido em uma data pré-estabelecida, somando a taxa de juros indicada no momento do fornecimento do título. 

- Assim, é mais difícil acontecer uma situação de falência do Governo Federal do que bancos e instituições financeiras. Por isso, o Tesouro Direto é muito popular entre pessoas que querem começar a investir com tranquilidade e segurança. 

Certificados de Depósitos Bancários (CDBs)

- Também é uma opção de renda fixa para empreendedores que desejam investir. A modalidade é mais rentável do que a caderneta de poupança e funciona de forma similar ao Tesouro Direto: o investidor “empresta” seu dinheiro para um banco ou uma instituição financeira, que retorna o valor aplicado com adição da taxa de parcelamento.

- Os CDBs são investimentos assegurados pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), uma instituição que protege os investidores, caso a empresa em que foi feito o aporte vá à falência. Os valores de cobertura, tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas, são de até R$ 250 mil.

Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)

            Nestas modalidades de investimentos, são captados recursos para os setores imobiliário e do agronegócio, contribuindo para o desenvolvimento do mercado nacional.

- Por serem produtos de renda fixa, também é possível prever a rentabilidade e o prazo de aplicação antes mesmo de concretizar as operações. Por isso, são considerados investimentos de baixo risco. Da mesma forma que os CDBs, as LCIs e as LCAs também são protegidas pelo FGC. 

Debêntures 

- Debêntures são títulos de dívidas de empresas. Ou seja, ao adquiri-las, o empreendedor “empresta” dinheiro para uma companhia, recebendo juros e o valor investido de volta no momento do resgate. Normalmente, as empresas utilizam os recursos para investir na própria infraestrutura.

- É uma opção que permite diversificar a carteira de investimentos. Mas, diferente das opções de CDBs, LCIs e LCAs, as debêntures estão sujeitas ao risco de crédito da empresa emissora, já que nem sempre contam com a garantia do FGC. 

Fundos de Investimentos 

- Os fundos de investimentos são opções coletivas de aplicações financeiras. A estratégia reúne o capital de diferentes investidores que aplicam seus recursos em produtos financeiros. Esse tipo de investimento tem gestores profissionais, responsáveis por realizarem as aplicações e monitorarem o mercado.

- A Anbima classifica os fundos de investimento em três níveis. No primeiro, eles são agrupados pela classe de ativos, podendo ser de renda fixa, ações, multimercados ou cambiais. No segundo nível, ela avalia o tipo de gestão e a sensibilidade à taxa de juros. Por fim, também são classificados conforme as diferentes estratégias utilizadas.

- De acordo com a Anbima, os fundos de investimento costumam ser procurados por investidores mais experientes. No entanto, a gestão profissional pode ser uma aliada para os iniciantes. Dessa forma, a orientação é buscar informações sobre o histórico e o desempenho do fundo antes de começar a investir

Referências:

Cinco opções de investimentos para pequenos empreendedores •  ABEFIN https://share.google/VR9DXf59MCsGLKsbD

Como investir em pequenas empresas (não startups!) - Brava Capital https://share.google/yCDrlriJPTW5Nh3xs

Elaboradora: Francyelle Maria da Luz Mariano Ramos ( Extensionista bolsista )